최근 금융시장에서 금리 인상 문제가 초미의 관심사로 떠오른 가운데 저금리 시대에도 주택담보대출 등 가계대출 금리가 꿈틀대면서 불안감이 커지고 있다. 특히 서민 관련 대출이자 부담이 커질 수 있다는 전망이 제기되면서 우려가 깊어지는 모양새다. 특히 대출금리 상승세가 유지되면서 국내 주요 시중은행의 주택담보대출(이하 주담대) 규모가 점차 커지고 있는 것으로 나타났다.
주택담보대출 변동금리 인상…차주 상환부담 증가 우려
16일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 지난달 기준 전체 가계대출 잔액은 681조6,357억 원으로 전월(678조1,705억 원) 대비 3조4,652억 원 증가했다.
지난해 10월~11월 기간 각각 7조 원대, 9조 원대를 보인 오름폭이 같은 해 12월~3월 새 4개월 연속 3조∼4조 원대로 감소했다.
이는 신용대출에 각종 규제가 더해지면서 증가 폭이 크게 줄어든 데 따른 것으로 분석됐다. 5대 시중은행의 개인 신용대출 잔액은 3월 말 기준 135조3,877억 원으로 2월보다 2,033억 원 증가하는 수준에 머물렀다.
금융당국이 최근 불어나는 가계대출 관리 방안으로 각 은행에 대책 마련을 권고·압박했고 사실상 ‘대출 조이기’는 현실화했다. 최근 시중은행들이 잇따라 신용대출 금리를 올리면서 증가 폭이 대폭 줄어든 것이다.
하지만 부동산 시장과 직결된 주택 관련 대출은 큰 폭으로 빠르게 늘어나는 양상이다.
지난 3월 말 기준 주담대 잔액(전세자금 대출 포함)은 483조1,682억 원으로 전월(480조1,258억 원) 대비 3조424억 원 증가했다. 2월 기준 3조7,579억 원에 이어 2개월 연속 3조 원 넘게 늘어난 셈이다.
이런 주택 관련 대출 증가세는 최근 금리 인상 기류와 맞물려 우려가 커지고 있다. 한국은행이 최근 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계에 따르면 시장금리 상승 등 영향으로 은행권의 주담대 금리는 오름세가 짙어진 상황이다.
업계 한 관계자는 “가계대출 급증세를 꺾기 위해 최근 금융당국이 주담대와 신용대출 규제를 강화하고 있다”라면서 “결국 은행별로 취급액 감소 및 우대금리 인하 등 움직임을 이어가면서 가계대출 금리에 대한 상승 압박은 더욱 커질 것으로 보인다”라고 말했다.
다만 일각에선 이러한 대출금리 상승이 모든 대출자에게 큰 부담으로 작용하는 것은 아니라는 의견도 나온다. 물론 가계별 경제 상황에 따라 달라진다는 전제에 따른 것이다.
예를 들어 대출자가 3억 원의 전세자금대출과 1억 원의 신용대출을 가진 상황에서 대출금리가 0.30p%, 연 2.8%에서 연 3.1%로 인상될 때 매달 이자 부담은 약 10만 원 늘어난다.
소득이 안정적인 가구는 월 10만 원의 이자 증가를 여유자금으로 상쇄할 수 있어 큰 부담이 되지 않을 수 있다. 그러나 자신이 가진 소득 대부분을 대출 상환에 들어갈 때 10만 원 부담 증가 역시 큰 문제로 다가올 수밖에 없다.
따라서 상대적으로 자신의 현재 소득수준에 비해 무리하게 대출을 이용하는 이른바 ‘2030 영끌’ 세대에 부담 가중이 불가피할 것으로 보인다. 이들 윗세대인 4050의 경우 대출을 이용한다고 하더라도 저축 등 자산 규모가 이들보다는 여유가 있기 때문이다.
이미 오래전부터 상당 기간 시장에서는 이들 젊은 세대의 ‘영끌’로 표현되는 무리한 대출 강행에 난색을 보여온 바 있다. 그런데도 현실적으로 집값 폭등 가속화되면서 하루라도 빨리 집을 사두는 것이 ‘최후의 승자’라는 인식이 부동산 시장에 만연한 상황이다. 결국 이들에 대한 대책 마련도 병행돼야 한다는 의견이 제기되는 배경이다.
